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            速遞!互聯網人身險賽道咋破局?健康類產品仍為"熱門"險種

            2022-10-25 16:13:58來源:21世紀經濟報道

            南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道


            【資料圖】

            互聯網人身險新規落地已近一年。

            2021年10月22日,銀保監會發布《關于進一步規范保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》(以下簡稱“《通知》”),并于2022年1月1日正式實施。

            新規落地近一年后,互聯網人身險市場情況如何?當前在售的各類產品中,何者是“主力軍”?受到嚴格限制的人身險公司們是持續深耕互聯網渠道,還是“掉轉槍頭”轉入線下?

            據了解,目前互聯網賽道保費規模依舊呈上升趨勢。

            依照自身優勢選定藍海賽道 根據互聯網傳播特點確定消費主體

            于2022年1月1日正式實施的《通知》中,銀保監會對互聯網人身險銷售過程中的“誰來賣”、“賣什么”、“怎么賣”三個問題均作出嚴格限制。

            具體而言,在經營資格上,銀保監會劃定四條準入門檻,同時依照所售產品性質對經營主體提出“進階”償付、盈利及合規要求;在險種范圍上,規定限于意外險、健康險、定期壽險、十年以上普通壽險(除定期壽險)及十年以上普通年金險;在設計要求上,從源頭避免了“首月0元”、長險短做、退保高扣費等諸多問題。

            在此背景下,今年年初,互聯網在售的人身險產品經歷了一場“下架潮”。據了解,在下架的產品中,既有因經營公司不符合《通知》要求而不再具有銷售資格的產品,也有因產品內容、精算方式不符合《通知》的不合規產品。

            這也意味著,《通知》生效后,具備經營主體資格的人身險公司則面臨著新要求、新挑戰。

            在錨定細分領域的同時,如何兼顧產品的創新、合規、利潤及多元化已經成為每一個有意進軍互聯網賽道的人身險公司無法回避的新課題。

            對此,國富人壽對21世紀經濟報道記者表示,依照自身優勢選定藍海賽道、根據互聯網傳播特點確定消費主體缺一不可?!懊鎸Ω偁幖ち业氖袌?,我們將切入口對焦Z世代群體的健康需求,選定重疾險賽道,關注年輕群體消費習慣,發力產品設計與營銷創新?!?/p>

            據介紹,自2020年起,國富人壽網銷保費收入即達到億級平臺,繼續率95%以上,保持快速發展。

            國富人壽表示,確立賽道及消費群體后,保險公司需根據消費者需求及習慣發力產品設計與營銷創新,實現精準、高效服務。

            中國保險行業協會報告顯示,當前,80、90后群體逐漸成為社會消費主力,了解和滿足他們的真實需求,是互聯網保險未來發展的重要基礎。真正洞察和滿足80、90乃至千禧一代,從他們真實鮮活的需求出發,提供與其需求匹配、與其個性喜好吻合的保險產品和服務,是決定互聯網保險前途未來的關鍵所在。與此同時,廣大老年人群、鄉村人群等正加速線上化、數字化,其保險產品和服務有一定的差異性。從不同客戶群體的真實需求出發,回歸創新發展的初心,互聯網保險必將以便捷的體驗、實惠的產品和安心的服務,更好地服務互聯網產業和用戶。

            重疾險產品供應激烈 渠道平臺數量有限

            壽險行業仍處于深度轉型期,對中小型人身險公司而言,2022年的發展之路挑戰頗多。

            目前,長期儲蓄類銷售人員所需業務門檻高,線下模式更有競爭力;定期壽險業務市場規模較小,頭部聚集效果明顯,中小型人身險公司難以形成競爭優勢;重疾險等健康類產品雖為“熱門”險種,但當前需求疲軟。

            銀保監會數據顯示,2021年重疾險整體保費收入同比下滑6.7%,且滲透率較高、客群規模低,保單增量發展空間將進一步縮小。

            互聯網渠道能否成為破局關鍵?中國保險行業協會發布的數據顯示,2021年,互聯網人身保險業務累計實現規模保費2916.7億元,較2020年同比增長38.2%,共有35家公司規模保費實現不同程度正增長;2016至2021年,互聯網健康險保費規模始終呈現增長態勢,年復合增速達到76.91%,在互聯網人身險中的占比不斷提升,重要性逐漸顯現。

            國富人壽表示,公司網銷靈活調整銷售策略,發揮渠道+產品“雙輪驅動”作用,建立業務常規發展模型;同時采用線上+線下“雙管齊下”模式,不斷“破圈”。

            不僅如此,隨著《通知》等陸續發布,互聯網人身險產品監管體系逐步健全,人身險公司在面對更嚴格合規要求的同時,也擁抱了更良性、高質量、長期主義導向的市場環境。

            互聯網保險要在監管紅線范圍內推動產品創新、服務創新和模式創新,促進行業健康持續發展。

            但值得關注的是,近年來,互聯網渠道發展優勢已吸引眾多主體公司投入資源,產品供應競爭激烈,但占保費收入主體的渠道平臺數量有限。

            當前,互聯網人身保險業務仍然呈現與渠道合作為主、保險公司官網自營為輔的經營模式。中國保險行業協會發布的數據顯示,2021年,共有58家人身險公司通過渠道開展業務,52家采取官網自營和渠道合作“雙管齊下”的模式,僅2家通過公司官網開展經營。

            進一步看,2021年通過渠道累計實現規模保費2529.4億元,較2020年同比增長41.5%,占比為 86.7%;通過官網自營平臺累計實現規模保費387.3億元,較去年同比增長19.6%,但占比僅為13.3%。

            要想脫穎而出,人身險公司既要根據平臺屬性實現銷售推廣上的創新,贏得一個流量“入口”;同時需要精準服務互聯網消費者需求,提供高質量產品,將流量轉化為客戶存量。

            國富人壽表示,當前公司主打的重疾險產品供應充足,渠道平臺數量有限,公司已深度挖掘客戶與渠道平臺需求,跟進尋找機會?!爸丶操惖朗菄蝗藟劬W絡銷售的重要戰地,挑戰與機遇并存,深度挖掘客戶與渠道平臺需求,積極跟進,仍有機會?!?/p>

            標簽: 人身險公司

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