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            ESG主題理財產品發行“升溫” 產品類型、投研能力仍需提升

            2022-10-21 09:59:43來源:北京商報

            ESG主題理財產品再迎擴容。10月19日,北京商報記者從工銀理財處獲悉,工銀理財首只ESG主題理財產品——鑫悅ESG優選私銀尊享固收增強封閉式理財產品已開始募集。隨著綠色金融觀念逐漸興起,國內低碳經濟發展步伐加快,近年來ESG主題理財產品發行逐漸“升溫”,中國理財網顯示,截至目前,已有152只以ESG為主題的理財產品發售。在分析人士看來,隨著可持續發展、綠色發展理念的逐步深入,以及ESG投資在我國快速發展,未來ESG主題銀行理財產品有望加速發展,投資領域將呈現多元化。

            ESG主題理財產品發行“升溫”

            又有理財公司發行首只ESG主題理財產品。10月19日,北京商報記者從工銀理財處獲悉,工銀理財首只ESG主題理財產品——鑫悅ESG優選私銀尊享固收增強封閉式理財產品已于近期開始募集。作為固收類理財產品,該產品固收資產的投資比例為80%-100%,以債券資產作為主要投資方向,配置以綠色債券、碳中和債券和ESG相關非標資產。

            目前,鑫悅ESG優選私銀尊享固收增強封閉式理財產品尚處于募集期,將于10月24日結束募集。產品說明書顯示,該產品為中低風險理財產品,投資期限為2年。由于該產品僅面向私人銀行投資者銷售,在起購金額方面設置了一定門檻,首次購買起點金額為20萬元。不過,從業績比較基準來看,該產品略高于同風險等級、近似期限的非ESG主題理財產品0.1至0.2個百分點,為4.2%-4.4%。

            隨著綠色金融觀念逐漸興起,國內低碳經濟發展步伐加快,近年來ESG主題理財產品發行逐漸“升溫”。中國理財網顯示,截至目前,已有152只以ESG為主題的理財產品發售,發行機構包括江西銀行、天津銀行、中銀理財、農銀理財、建信理財、交銀理財、興銀理財、華夏理財、光大理財、南銀理財在內的20家銀行及理財公司。

            從產品特點來看,現階段發行的ESG主題理財產品,投資期限多在1年以上,風險等級以中級和中低級為主,業績比較基準在3.8%-5.88%之間,相較于同期限的非ESG主題理財產品業績比較基準率略高,不過在產品費率方面相差甚微。以“華夏理財龍盈固定收益類ESG理念理財產品01號”為例,該產品業績比較基準為4.3%,相較于“華夏理財龍盈固定收益類一年定期開放式凈值型理財產品”略高,不過在費率方面,兩產品一致。再如,農銀理財“農銀進取·靈瓏”ESG主題第1期人民幣理財產品與農銀理財“農銀進取·靈瓏”固收增強第13期在產品費率方面也保持一致。

            談及ESG理財產品的發行數量和規模逐步上升的原因,某行業研究人士分析認為,一方面是ESG主題理財產品庫精選、優選資產投資標的,可有效控制產品的風險,也可以獲得優質投資標的資產增值帶來的投資績效提升。另一方面,近年來不少金融機構積極挖掘推出了ESG新主題的理財品種,以期挖掘新業務增長點,踐行綠色發展社會責任,推動銀行綠色金融轉型和差異化發展。

            產品類型、投研能力仍需提升

            ESG是環境(Environmental)、社會(Social)和公司治理(Governance)的縮寫,最初用來衡量企業發展的可持續性。隨著時代的發展,綠色環保的價值取向逐漸從道德層面延伸至投資策略層面,而受理財產品凈值化轉型與綠色金融等因素影響,ESG與理財產品結合也日益緊密。

            從產品投資性質來看,目前發行的ESG主題理財產品雖仍以固收類為主,但混合類的產品數量也在逐漸上升,現已有51只。不過權益類仍較為罕見,目前僅有光大理財發行的1只“陽光紅ESG行業精選”。

            在融360數字科技研究院分析師劉銀平看來,購買銀行理財產品的主要是穩健型投資者,風險承受能力普遍不高,所以和其他類型理財產品一樣,ESG主題理財產品也以固收類為主。而目前理財子公司的產品混合類產品較高,大部分產品都配置了一定比例的權益類資產,產品業績比較基準更高、凈值波動也更大,隨著理財子公司開業數量及發布產品數量不斷增多,其發行的混合類ESG產品數量也隨之增加。

            對于權益類ESG主題理財產品發行罕見的原因,前述行業研究人士分析表示,目前,ESG主題理財產品仍處于起步探索階段,理財公司資產配置風格整體偏保守,在推出權益類ESG主題理財產品上還比較謹慎。在權益市場震蕩的背景下,投資者風險偏好下行,策略穩健、嚴控回撤的產品不僅順應市場需求,也有利于理財公司加速布局ESG理財市場,搶占ESG投資風口。

            乘政策東風,ESG主題理財產品發行逐漸“升溫”,不過其背后也存在一定的困境。普益標準研究員董翠華指出,ESG主題理財產品總體上仍處于起步階段,金融機構缺乏ESG整體框架指導,對發行機構缺少ESG信息披露制度約束,同時,部分機構欠缺相關的人才儲備和投研能力,仍依賴于行內現有的投研體系。此外,ESG投資在國內是一個比較新的概念,投資者對其認知度仍較低。

            對于未來ESG主題產品的發行趨勢及建議,董翠華表示,隨著可持續發展、綠色發展理念的逐步深入,以及ESG投資在我國快速發展,未來ESG主題銀行理財產品有望加速發展,投資領域將呈現多元化。理財公司可通過合理設置投資門檻,搭配適當的費率優惠方案,鼓勵個人投資者主動了解ESG投資理念,進而參與到ESG投資市場中。同時需進一步提升自身在ESG領域的投研能力和對投資資產的管理能力,加強權益類產品的研究開發。此外,要完善信息披露機制,除披露收益、風險等信息外,還需要披露投資標的、投資預期產生的社會、環境效益等信息,強化產品的ESG屬性。(記者 李海顏)

            標簽: 產品發行 主題理財產品 綠色金融 封閉式理財產品

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